Tassi immobiliari che continuano a salire, potere d'acquisto in calo… Come agire?
Dall'inizio del 2022, i tassi immobiliari hanno continuato a salire e ora si aggirano intorno all'1,25%. Un aumento che si ripercuote sul potere d'acquisto dei francesi. Conviene quindi continuare ad investire nel settore immobiliare o è meglio aspettare un po' prima di fare il grande passo e diventare proprietario? Rispondi in questo articolo.
Un tasso medio dell'1,12% nel primo trimestre del 2022
Nel primo trimestre del 2022 il tasso medio dei mutui era dell'1,12%. A fronte di tale aumento, le istituzioni finanziarie si stanno adoperando per limitare le conseguenze legate alle condizioni di ottenimento dei prestiti, oggi più complesse da ottenere. Da dicembre 2021 il tasso medio è aumentato di 0,12 punti sull'intero mercato. E se il trend è un po' meno pronunciato per i prestiti più lunghi, l'evoluzione rimane comunque:
- 0,12 punti in 25 anni.
- 0.14 punti per un prestito di 20 anni.
- 0,15 punti in caso di prestito di 15 anni.
Da gennaio, il 75% dei mutuatari ha un tasso superiore all'1%. Tuttavia, tutti sono riusciti a ottenere un mutuo per la casa a un tasso inferiore a quello dell'inflazione. Un fenomeno abbastanza raro da notare, dal momento che la situazione non si verificava dall'inizio degli anni '60.È quindi meglio ottenere più preventivi quando si cerca un mutuo. Per fare ciò, è possibile passare attraverso il sito Empruntis.com. Allo stesso tempo, vi spieghiamo perché le tariffe sono aumentate in questo modo negli ultimi mesi.
Ragioni per cui i tassi stanno aumentando
I motivi per cui i tassi immobiliari stanno salendo sono vari. Questa tensione può essere spiegata in particolare dall'attuale contesto economico. A causa dell'aumento dell'indebitamento francese, sono in aumento anche i tassi delle Obligations Assimilables du Trésor (OAT). Questi ultimi, che fungono da indicatori di riferimento, hanno ormai superato la soglia dell'1%. Il primo da diversi anni.
A questo bisogna aggiungere l'inflazione che potrebbe raggiungere il 3,5% nel primo trimestre del 2022, ma anche il contesto geopolitico europeo e la guerra in Ucraina.Tuttavia, questo aumento dei tassi non dovrebbe superare i 30 centesimi in più rispetto al 2021. L'impatto sul mercato immobiliare dovrebbe quindi rimanere contenuto e inferiore all'inflazione. Ma allora, che dire delle condizioni per ottenere un mutuo?
Quali sono le condizioni per ottenere un prestito?
Una delle conseguenze di questo rialzo dei tassi è che si sta allungando anche la durata media dei prestiti concessi. Per il primo trimestre del 2022, è quindi stimato in 241 mesi, o 20 anni. Per fare un confronto, nel 2001 erano 13,6 anni. Da settembre i prestiti sono stati prorogati di sette mesi. Devi sapere che questo allungamento della durata di un prestito è un modo per limitare le ripercussioni dell'aumento dei prezzi delle case e dei contributi personali. Un' altra conseguenza di questo aumento dei prestiti immobiliari, sia finanziariamente che temporalmente, è che il loro numero sta diminuendo.
Il numero di prestiti concessi è diminuito del 5,5%
Man mano che le tariffe aumentano, i pagamenti mensili seguono lo stesso percorso. Un mutuatario deve quindi guadagnare di più se vuole poter prendere in prestito fino a pochi mesi fa. Per le istituzioni finanziarie, questo è un modo per rispettare meglio la soglia del debito, ora fissata al 35%. E mentre il numero di prestiti concessi è diminuito del 5,5% nel primo trimestre del 2022 e rispetto all'anno precedente, il contributo personale diventa tanto più un vantaggio. Più è grande, meno le banche saranno riluttanti a concedere un prestito.
L'aumento dei tassi di interesse può portare a prezzi delle case più bassi?
Sorge un' altra domanda, l'aumento dei tassi può portare a un calo dei prezzi sul mercato immobiliare? Questa è un'opzione da considerare, poiché questa tendenza tende a limitare l'accesso alla proprietà per determinati profili di acquirenti.Pertanto, le tensioni relative alla domanda e all'offerta saranno ridotte solo in aree tese come Annecy, Lione o Parigi. Ciò si tradurrà in un migliore equilibrio che potrebbe quindi portare a un calo dei prezzi degli immobili. Ma finché questa eventualità non si concretizza, rimane importante lavorare il più possibile sulla propria pratica, così da avere tutte le possibilità di ottenere un prestito.
Costruisci il tuo file di prestito: consigli
Per fare questo, ci sono alcuni trucchi da sapere. Il primo è informarsi sugli aiuti messi in atto dallo Stato per facilitare l'accesso alla proprietà. Tra questi, troviamo in particolare il Prestito a Tasso Zero o il Prestito di Adesione Sociale. E per sapere se una famiglia ha diritto a questi sussidi, è possibile informarsi direttamente presso il suo municipio o rivolgersi a un'organizzazione come Action Logement. Inoltre affidarsi a un broker permette di delegare questa parte del processo e di concentrarsi su altri punti.
ANTICIPARE I DOCUMENTI DA FORNIRE
Chi dice mutuo per la casa dice documenti giustificativi. Prima ancora di iniziare a cercare l'immobile dei propri sogni, è consigliabile rivolgersi al proprio banchiere. Potrai così stabilire con lui un budget da non superare, ma anche iniziare a fornirgli documenti certi. Tra questi ci sono:
- Gli ultimi due avvisi fiscali.
- Gli ultimi tre estratti conto bancari.
- Le ultime tre buste paga.
- Prova di identità.
- L'attuale prova di residenza.
Dovrai quindi inviare il contratto di vendita una volta firmato. Essendo i documenti giustificativi gli stessi per qualsiasi richiesta di finanziamento, l'assemblaggio della pratica dovrà essere effettuato una sola volta presso la tua banca.
OPTA PER UNA FORMULA DI PRESTITO ADATTA AL TUO PROFILO
Infine, è importante sottoscrivere una formula di prestito adattata al proprio profilo. Può essere di tre tipi:
- Il prestito a tasso fisso, l'importo delle rate mensili è costante.
- Il prestito a tasso misto, che prevede un periodo in cui il tasso è fisso e un altro in cui diventa variabile.
- Il prestito a tasso variabile, che richiede un certo margine di sicurezza finanziaria.
Nonostante l'aumento dei tassi di interesse, rimane interessante investire nel settore immobiliare, in quanto è un investimento che rimane sicuro. La chiave è quindi scegliere un'offerta di credito che soddisfi le tue esigenze.