Tutto quello che devi sapere sul rimborso del credito
La fine del mese è complicata, la gestione difficile o i tassi di interesse sono diminuiti? Potrebbe essere il momento di riacquistare un prestito per risparmiare denaro o semplificare il mutuo. Un'operazione che richiede un minimo di preparazione ma che può avere un impatto duraturo sul potere d'acquisto!
Perché riacquistare un prestito?
Per la cronaca, fare un riacquisto di un prestito consiste nell'avere uno o più prestiti acquistati da una nuova organizzazione di finanziamento. Concretamente si tratta quindi di cambiare creditori. L'operazione si chiama riacquisto di un prestito, ma anche un consolidamento, consolidamento o ristrutturazione del credito. E può riguardare tutti i tipi di credito, dai mutui ipotecari ai prestiti auto e ai prestiti al consumo.
L'obiettivo. il gol ? Tutto dipende dalle situazioni e dai crediti! Nella maggior parte dei casi, in particolare per gli immobili, si tratta di beneficiare di una riduzione dei tassi di interesse correnti o di ridurre le mensilità divenute troppo elevate a seguito di un mutamento di situazione. Il basso livello delle attuali tariffe immobiliari ha in particolare innescato molti riacquisto di mutui. Il riacquisto di un prestito può anche consentire di raggruppare sotto lo stesso contratto mensile più prestiti diversi, immobiliari e non, per semplificare la gestione, ridurre il costo dell'assicurazione o evitare il sovraindebitamento.
Quali condizioni per effettuare un riacquisto del credito
Le condizioni e le possibilità di riscatto variano a seconda del credito e dei termini del contratto. Il primo passo dovrebbe quindi essere quello di passare attraverso il contratto per definire le condizioni del prestito in corso: prevede penali in caso di estinzione anticipata? Qual è il termine di credito residuo e il termine trascorso? Qual è il capitale residuo da rimborsare? Qual è il suo tasso di interesse attuale? Come regola generale, si considera che fare un riacquisto del mutuo diventa interessante a determinate condizioni:
- Che il tasso di interesse proposto sia inferiore di almeno un punto, ad esempio 2 invece del 3%;
- Che il periodo di credito trascorso è inferiore a quello che resta da venire;
- Che il capitale residuo da rimborsare superi € 50.000;
- Che i costi sostenuti, in particolare gli oneri di estinzione anticipata, non annullano il guadagno economico dell'operazione;
- Che la situazione finanziaria del mutuatario (i) sia buona, idealmente migliore rispetto a quando si richiede il credito.
- Si noti che il riacquisto del credito non è l'unica opzione: a volte è possibile rinegoziare un mutuo con la banca, senza dover cambiare.
Come riacquistare credito?
Esistono molti strumenti per semplificare il processo, a partire dai comparatori. Ce ne sono diversi online simulatori di rimborso del credito, semplice, veloce, indipendente e senza alcun impegno. Ti basterà compilare il form utilizzando le informazioni raccolte in precedenza per ottenere offerte e confrontarle. È inoltre possibile contattare direttamente le banche o gli enti finanziatori per richiedere un'offerta. Le offerte offerte da un simulatore possono anche servire come base per la negoziazione!
In tutti i casi, seguiamo tre regole essenziali:
- Prepara un file solido e completo inclusi reddito, patrimonio, stato civile, situazione finanziaria e ogni possibile prova di stabilità e affidabilità prima di andare a vedere un potenziale creditore.
- Confronta più offerte prima di scegliere per poter giocare la competizione, senza esitare ad utilizzare sia comparatori online che richieste dirette alle banche.
- Non dimenticare mai di prendere in considerazione il possibile indennità di rimborso anticipato imposti dal creditore originario, nonché i costi di apertura di quello nuovo!